Продавцу предлагают подключить «оплату по QR» — и на этом сходство заканчивается. Смотря какой банк или сервис это предложил, речь может идти о четырёх совершенно разных вещах: национальном сервисе Нацбанка, старом добром ЕРИП, собственном продукте конкретного банка или отдельной частной компании с электронными деньгами. Внешне для покупателя всё одинаково — навёл камеру, оплатил. А для бизнеса разница в комиссии может быть в разы. Разбираемся, что есть что.
Первый вид: «КРОК» — деньги напрямую со счёта, без карты
«КРОК» — сервис Национального банка, который мы уже разбирали отдельно. Механика простая: покупатель сканирует код кассы, деньги списываются прямо с его счёта и мгновенно поступают на счёт продавца — карта как посредник вообще не участвует. В основе — система мгновенных платежей Нацбанка, а не карточная сеть Visa или Mastercard.
Комиссия — 0,8%, оборудование не нужно вообще, банки подключаются поэтапно в течение 2026 года. Это самый «молодой» из трёх механизмов и единственный, который придумал напрямую Нацбанк, а не отдельный банк или оператор ЕРИП.
Второй вид: E-POS — QR как способ выставить счёт через ЕРИП
E-POS — сервис системы «Расчёт» (ЕРИП), который мы тоже разбирали подробно. QR-код здесь — лишь один из трёх способов получить оплату наравне со ссылкой и лицевым счётом в дереве ЕРИП. Платёж идёт через инфраструктуру ЕРИП и проходит из мобильного или интернет-банкинга покупателя — с любой карты любого белорусского банка, а иногда и банков СНГ.
Комиссия — 1,2%, подключение бесплатное, абонентской платы нет. У некоторых агрегаторов и банков этот же механизм продают под собственным именем — например, «Куайринг» у «Хуткi Грош» или «Эквайринг без терминала» у Банка РРБ. Название разное, суть и комиссия — те же самые 1,2% сервиса E-POS.
Третий вид: QR-эквайринг банка — обычный эквайринг, просто без терминала
Здесь начинается путаница даже среди банков. У части банков QR-эквайринг — это не альтернатива эквайрингу, а его разновидность: покупатель платит картой, просто вместо терминала — QR-код в приложении банка-эквайера. По сути это торговый эквайринг с трёхступенчатой комиссией по типу карты, только без POS-устройства.
Пример: как это устроено у Беларусбанка
Беларусбанк предлагает QR-эквайринг через провайдера Cashew: если покупатель платит через приложение M-Belarusbank, комиссия — 0,5% (за подписку на сервис — 36 рублей в год). Если покупатель пользуется приложением любого другого банка, платёж автоматически идёт через сервис E-POS, и комиссия вырастает до 1,2%. То есть под одной кнопкой «оплатить QR-кодом» на самом деле спрятаны два разных механизма с разной ценой — в зависимости от того, чьим приложением платит конкретный покупатель.
Из-за этого нельзя сказать, что «QR-эквайринг банка» — это всегда самый дешёвый или всегда самый дорогой вариант: тариф зависит от того, каким приложением расплатится конкретный покупатель, а не от того, какую кнопку вы поставили на кассе.
Четвёртый вид: «Оплати» — свой кошелёк вместо банковского приложения
«Оплати» устроен иначе, чем первые три варианта: это не банк и не ЕРИП, а частная компания (ООО «Оплати», резидент Парка высоких технологий), которая работает по собственной лицензии на электронные деньги. Покупатель заранее пополняет кошелёк «Оплати» с карты Visa, Mastercard или Белкарт любого белорусского банка, а затем платит в магазине, сканируя QR-код собственным приложением «Оплати» — не банковским.
Ключевое отличие от остальных трёх видов: платёж не уходит ни в карточную сеть, ни в ЕРИП, ни в систему мгновенных платежей Нацбанка — деньги просто списываются с электронного кошелька покупателя и зачисляются продавцу. Комиссия для бизнеса — от 0,5% от суммы платежа, подключение и обслуживание бесплатные.
Сравнение в одной таблице
| «КРОК» | E-POS / ЕРИП | QR-эквайринг банка | «Оплати» | |
|---|---|---|---|---|
| Кто оператор | Нацбанк + ЕРИП | ЕРИП | Банк-эквайер + провайдер (например, Cashew) | ООО «Оплати», частная компания |
| Как проходят деньги | Напрямую со счёта покупателя | Через инфраструктуру ЕРИП | Через карточную сеть, как обычный эквайринг | С электронного кошелька «Оплати» |
| Комиссия | 0,8% | 1,2% | от 0,5% (своим приложением) до 1,2–2% (чужим) | от 0,5% |
| Нужен терминал | Нет | Нет | Нет, только QR вместо него | Нет |
| Где работает | Пока подключается поэтапно по банкам | Везде, где принимают ЕРИП | Только там, где банк подключил именно эту услугу | Только там, где покупатель заранее поставил приложение «Оплати» |
Что с этим делать
Если вы выбираете способ принять оплату впервые — не ориентируйтесь на слово «QR» в названии услуги, спрашивайте прямо: чьи деньги идут через эту систему и какая у неё реальная комиссия по факту, а не в рекламной подаче. Часто выгоднее всего подключить сразу два механизма — например, ЕРИП/E-POS для дистанционных счетов и «КРОК» на кассе — и не рассчитывать, что один QR-код закроет всё. У «Оплати» отдельный минус по сравнению с остальными тремя: работает он только с теми покупателями, у которых уже стоит именно это приложение, — универсальность здесь ниже, чем у ЕРИП или «КРОК», которые принимают оплату из любого банковского приложения.
Если вы уже сравниваете виды эквайринга в целом, а не только QR-варианты, начните с обзорной статьи «Торговый, интернет- или мобильный: какой эквайринг нужен вашему бизнесу» — там про то, какой формат вообще подходит вашему сценарию продаж, а про E-POS и «КРОК» подробно — в отдельных материалах.
Источники:
- Оператор ЕРИП, raschet.by: «КРОК», E-POS
- Эквайринг без терминала: прием платежей с помощью QR-кода, Банк РРБ — rrb.by
- Эквайринг с использованием QR-кода, АСБ «Беларусбанк» — belarusbank.by
- Куайринг: как просто оплатить через QR-код в Беларуси, «Хуткi Грош» — hutkigrosh.by
- Какой размер комиссии по безналичным оплатам сервиса «Оплати» — kb.belblank.by
- «Оплати» — резидент Парка высоких технологий — park.by
